为什么医疗保险公司需要建立信任来整合数据驱动的物联网解决方案

执行概要

随着其他行业的发展，医疗保险行业也在探索变化

一般来说，行业转变思维方式并不罕见, 在某些情况下, 彻底改变他们如何定义他们的产品. The impetus for these changes varies; it can be a response to a changing competitive landscape, 或者可能是对新的颠覆性技术进步的必要适应.

庞大的医疗保险体系, 另一方面, 几十年来一直遵循同样的基本商业模式吗, 通过消费者的工作场所为他们提供保险. 如果人们离开了他们的工作地点, 他们将失去保险，要么没有保险，要么被迫在一个拜占庭式的系统中穿行，这个系统根据收入门槛淘汰了一些人, 预先存在的条件, 或者其他因素. 2010年通过的平价医疗法案(ACA)在一定程度上缓解了这些问题, 但大约一半的美国公民仍然通过雇主获得医疗保险, 因此觉得自己的选择有限.

然而现在, 随着医疗设备中物联网(物联网)的出现以及远程医疗选择等其他适应方式的出现, 就连医疗保险行业也在寻求变革，更全面地看待数字化转型，以更深入地融入人们的生活. 本文调查了美国一些最大的健康保险公司正在做出或计划做出的改变, 以及他们需要克服的障碍，以应对竞争对手，并让消费者购买. 健康保险公司将自己重新定位为医疗保健公司似乎是一个合乎逻辑的飞跃, 但它面临着许多新进入者的激烈竞争，其中包括一些零售业的大牌.

除了, 鼓励消费者采用技术嵌入式设备和解决方案反映了与提高效率和改善健康结果相称的最终目标. 但考虑到只有43%的消费者(低于2020年的47%)信任他们的医疗保险公司，这可能会面临一场艰难的接受之战, 根据 爱德曼信任晴雨表年度调查. 这些听众将对允许保险公司增加获取医疗信息的努力持怀疑态度，这将是一个重大挑战. 仍然, 一切并非黯淡:采取正确方法的公司有大量机会赢得消费者的支持.

尽管消费者对将个人数据委托给医疗保险公司犹豫不决, 他们对科技公司和零售商这样做更加谨慎. 在2019年 医疗保健消费者信任调查 由明亮.然而，只有约17%的受访者表示，他们信任零售商提供的个人医疗信息. 鉴于数据安全是整个医疗保健领域关注的问题, 任何有兴趣扩大业务范围的公司都必须有一个战略计划，将必要的技术投入到位, 与之匹配的人员配备计划. 埃森哲的 全球保险消费者研究 2021年发布的一款手机注意到了消费者对技术的犹豫. 只有12%的受访者表示，他们对通过电话自动服务提交保险索赔感到放心, 网络, 或电子邮件, 只有7%的人使用聊天机器人.

当然, 实现大胆的新计划所需的技术和流程远非易事. 通过一般人才市场，不太可能容易或快速找到具有解决医疗保健计划并做好这些计划的知识和专业知识的专业团队, 同样也不太可能成为公司现有IT团队的一员. 根据埃维诺的 未来的准备. 现在. 执行报告 2020年上映, 46%的高管表示，他们面临的最大挑战是招聘和培训公司数字化转型所需的技能. 凯捷公司2017年的一项研究表明， 数字人才缺口, 值得注意的是，超过一半的受访公司表示，技术人才缺口阻碍了他们的数字计划，并且由于技术人才短缺，他们已经失去了竞争优势. 随着COVID-19大流行，这个问题只会恶化, 因为每个公司都必须调整自己的技术来满足消费者的需求. CompTIA的劳动力和学习趋势2021 报告显示，在疫情期间，40%的公司聘用了技术人员, 66%的人计划在2021年增加更多.

尽管COVID-19是改变工作场所规范的推动力, 这些新规范正迅速融入就业领域, 在许多情况下，工人们不再认为工资是可以商量的. 工人自主权和代理权的增加意味着许多公司将需要继续投资于现代化的工作方式，以保持竞争力和生存, 使用混合工作、远程医疗和其他数字应用等解决方案. 公司也不得不重新考虑他们的劳动力和工作环境. 灵活的工作空间, 采用“在家工作”的心态, 更大程度地使用顾问，作为利用流动性日益增强的劳动力推进计划的“兵工厂”的一部分，都应该摆在桌面上. Another growing trend is the use of tech freelancers to augment the workforce; they are well-positioned to provide the newest methodologies and skills required to implement cutting-edge initiatives, 尤其是相对于长期雇员而言. A 爱德曼2020年的研究 显示59%的自由职业者在过去六个月中参加了技能培训，而非自由职业者的这一比例为36%.

有针对性地使用自由职业人才可以为公司提供所需的技能. 这将使他们能够采取深思熟虑的步骤，建立信任基础，从而使责任和参与从保险公司转移到客户身上.

历史背景

健康保险当前运作的历史背景

自上世纪30年代以来，美国的医疗保健主要通过保险公司提供, 雇主提供保险作为抵消联邦政府工资控制的一种福利. 在《欧博体育app下载》(ACA)出台之前，美国的医疗保险制度基本上没有改变。. 该联邦法规于2010年签署成为法律，其主要条款于2014年实施. ACA代表了自联邦医疗保险(Medicare)和医疗补助(Medicaid)颁布以来，美国医疗体系最重大的监管改革, 为消费者提供传统的雇主提供的健康保险或公开市场保险之外的选择.

尽管提供私人健康保险的公司通过ACA管理计划, 新的联邦法规广泛适用于有新规定的健康保险计划, 例如，对不同人口群体的计划成本进行标准化，不允许基于已有疾病的拒绝. ACA为消费者提供了更多的选择, 毫无疑问，这将健康保险公司的权力重新分配给了其他参与者. ACA越来越多的被接受也表明，即使是最初持怀疑态度的消费者也看到了政府建立的保险选择的好处 盖洛普民意测验 显示，到2020年底，ACA的支持率达到了创纪录的55%.

竞争格局

竞争格局正在迅速演变

而传统的健康保险公司仍然是医疗保健领域的主导者, 由于新进入者打破了现状，竞争格局正在迅速改变. 这些竞争对手包括药店和大型零售商，以及亚马逊和苹果等商业巨头. 以下是对医疗保健提供者和保险公司之间不同类型竞争的看法.

传统医疗保险公司

根据全国保险专员协会的说法, 2019年，美国有900多家医疗保险公司. 然而, 市场相当集中, 最大的五家保险公司占美国总市场份额的45%. 健康保险行业在过去五年中经历了大幅增长, 既受益于需要更多医疗服务的老龄化人口，也受益于通过ACA获得以前没有保险的人. 整体, 医疗保险公司在2020年表现良好, 由于大流行减少了与昂贵的选择性手术和其他程序有关的医疗索赔, 同时大大减少了看医生的次数. 同时, COVID-19治疗的高昂费用主要由联邦政府补贴, 哪个国家在2020年为医生和医院拨款1750亿美元.

以下是按收入排名的最大保险公司名单:

当然, the pandemic has also upended 健康care and the 健康 insurance industry with a significant number of unknowns around the future; this includes how many might experience long-term effects from COVID-19. 除了, 大流行限制的放松将促使许多人回到医生那里接受他们推迟的治疗, 哪一个可能在此期间恶化，需要额外的治疗.

礼宾服务或保健合作社

礼宾服务通常被视为富人的特权. 在这个模型下, 客户直接向他们的医生支付年费，并根据需要获得他们的医生和相应的服务和专家. 每年的费用从数百美元到数万美元不等, and most concierge practices only accept cash payment; they do not take 健康 insurance.

这些服务吸引了那些有医疗保险的消费者，他们想要立即预约，或者对医生感到沮丧，想要个性化的关注. 那些没有保险的人可能会决定冒着没有保险的风险，转而使用礼宾服务来解决任何问题.

合作社是投保人拥有的一种健康保险形式. Most co-ops are too small to have economies of scale; this lack of market share has rendered the co-op option largely unknown to consumers, 尽管它们被纳入了2010年的医疗改革法. 在2014年成立的23家公司中, 其中11家在两年内倒闭. 截至2021年, 只有三个仍在运行, 尽管有一家(山地健康合作社)在三个州(蒙大拿州)运营, 爱达荷州, 和怀俄明).

而礼宾服务和合作社只占市场的一小部分, 鉴于年轻消费者对规模较小、更可持续的企业的偏好超过了大型企业，它们可能会成为一个更大的威胁, 客观的企业集团.

药店和大型零售商

2018年，CVS Health以690亿美元收购安泰(安泰)，这是医疗行业的一个分水岭, 这表明玩家渴望涉足自己所在领域的其他领域. CVS药店网络的规模及其与安泰保险的整合，让监管机构在批准合并之前犹豫了一下, 对反竞争行为的担忧成为争论的焦点. 这些担忧与安泰可能将其受益人转移到CVS药店的想法有关, 造成垄断会伤害消费者和其他药店. 事实上, CVS在2020年公布了一项计划，该计划将为安泰的客户在CVS门店提供优惠待遇，让他们可以在CVS MinuteClinics和HealthHUBs预约，而无需支付共同费用, 除了免费提供处方和健康相关商品的折扣.

沃尔玛(Walmart)和沃尔格林(Walgreens)等其他零售商也增加了店内诊所. 沃尔玛与Humana合作提供COVID-19疫苗接种, 尽管沃尔玛和Humana之间的合并传闻尚未成为现实.

这些策略的意义是重大的:与保险公司结盟的零售商可以相应地引导业务, 排除竞争的保险公司. 此外, 对于那些发现自己的工资跟不上不断上涨的医疗保险费的消费者来说，店内诊所的出现标志着另一个潜在的有吸引力的医疗选择. 这些诊所也对保险公司有吸引力，可以帮助他们降低成本. 安泰, 例如, 是否能鼓励患有慢性但可控疾病的客户到CVS免预约诊所定期检查，而不是去看更昂贵的医生. 这些定期检查还有一个额外的好处，那就是可以避免因患者忽视常规护理而产生的昂贵的医疗并发症.

尽管医疗保健行业的整合通常会给消费者带来更高的成本, 这些药品与保险公司的合并可以通过提供折扣处方价格等激励措施使他们受益, 从而给其他保险公司施加压力，要求他们同样降低药品成本.

烦

在这个类别中有一些世界上最大的公司, 比如亚马逊和苹果, 以及对颠覆医疗保健领域感兴趣的初创公司. 两者中的玩家可能与医疗保健相关，如果有的话. 将客户从健康保险公司分流出去的综合效应可能会产生巨大的影响, 主要是因为, 如果不是大多数, 新进入者不会像健康保险公司那样在负面印象下工作.

这一类的营运商包括:

1. 亚马逊. 2018年，亚马逊收购了PillPack，正式进入电商药店市场, 一家在线药房零售商，将药品分类并直接运送到消费者家中, 现在以亚马逊药房的名义直接面向消费者. 亚马逊还在不同的州获得了批发药店的许可证, 这引发了人们的猜测，即这家巨头将在多大程度上巩固其在制药市场的地位. 然而，并非所有事情都按照计划进行. 2018年，亚马逊宣布与伯克希尔哈撒韦公司和摩根大通成立合资企业 & Co. to form a 健康care company that would focus on reducing costs for their US employees; that venture shut down in January 2021.

2. 苹果. 苹果公司是全球领先的公司之一, 这在很大程度上是由于消费者对品牌及其产品的信任. 根据数据汇编 美国顾客满意指数在美国，苹果公司以82分(满分100分)成为客户满意度得分最高的公司. 超过60%的美国家庭拥有苹果设备, 因为苹果成功地将数量与高价结合起来，这让大多数其他包装消费品公司羡慕不已. 这种信任级别最关键的方面之一在于可扩展性, 或者苹果可以冒险进入新市场，这将被视为不太受信任的品牌的延伸. 消费者信任是苹果在年度品牌金融全球500强指数中被评为2020年全球最有价值品牌的原因之一.

In 2018, 苹果进入了电子健康记录领域, 增加了一项功能，允许患者在iphone上汇总他们的健康记录. 这一举动与苹果手表随后发布的心电图应用相吻合, 什么通知用户心律不规律. 苹果公司最近宣布在其系列6手表上安装了血氧传感器, 它本质上是脉搏血氧仪，可以作为潜在COVID-19感染的早期指标. 考虑到许多这些产品都围绕着现有的iPhone生态系统, 如果苹果选择沿着这条路走下去，它可能会成为医疗保健领域的强大参与者.

3. 远程医疗公司. 他们专注于家庭护理模式, 这些公司已经能够利用谨慎的民众，他们宁愿不暴露在可能的病原体在医生的办公室, 特别是在大流行期间. 除了把人们从急诊室和紧急护理中拉出来, 远程医疗还迎合了那些无法抽出时间亲自到办公室就诊的人，或者没有保险的人，他们发现这些视频服务更便宜.

远程医疗已经扩展到这样的程度，以至于有针对不同受众的专门产品, 从针对女性及其特定健康问题的Maven诊所到针对LGBTQ患者的FOLX健康中心. Teladoc是早期进入这一领域的公司之一, 提供与医生的快速联系(通常在20分钟内)，并在一次通话中解决92%的客户医疗问题. 另一个公司, 随叫随到, 让消费者指定一个特定的医生作为最喜欢的, 从某种意义上说，促进了一种类似于传统环境中的医患关系. 虽然人们最初对缺乏面对面接触及其对医患关系的影响持怀疑态度, 好处很快就显现出来:病人不再需要挤出足够的时间开车去看医生, 潜在的停车费, 等待, 等.而是可以在指定的时间上网. 在Toptal的播客中 探讨了远程医疗在COVID-19后的作用. 乔纳森•莱特, 华盛顿大学医学中心泌尿外科诊所的医学主任, 请注意，远程医疗还有一个额外的好处，那就是允许更多的病人在电话中出现, 即使家人不在同一个地方.

4. 奥斯卡. 这个数字, 直接面向消费者的健康保险公司, 价值80亿美元, 申请于2021年上市，融资1美元.该公司首次公开募股(ipo)筹资20亿美元. 奥斯卡成立于2012年, 通过其前卫的广告，试图瞄准那些太忙而没有时间购买传统医疗保险的年轻人. 该品牌提倡用户友好，减少官僚作风, 通过更多地依赖远程医疗来强调可及性. 然而, 导致难以获得实际医疗保健服务的小型网络已经引起了广泛的客户不满, 投诉类似于对遗产保险公司的投诉. 解决它的局限性, 奥斯卡与几家大公司合作, 包括Humana和Cigna, 因此，在没有规模经济的情况下，与保险公司竞争是很困难的. 这并不意味着创建另一种保险公司的类似努力不会成功, 而是说传统模式需要彻底改造.

变革的动力

医疗保险公司大规模变革的动力是什么?

考虑到消费者往往是医疗保险公司的忠实受众，而且进入保险市场的门槛很高, 为什么这么多医疗保险公司都在追求数字化战略? 答案与医疗保健行业的几个趋势有关, 这里概述了其中的一些.

新数字时代以及人工智能和物联网在医疗保健领域的兴起

大流行使使用互联医疗解决方案的想法变得更加紧迫. 仍然, 甚至在2020年之前, 医学界开始转向人工智能(AI)和物联网(物联网)进行诊断和治疗.

• AI. 人工智能在医疗保健领域的应用有很大的机会实现某些流程的自动化，这样公司就可以优先处理需要人类参与或互动的工作. 医疗保险行业依靠人工智能和机器学习，通过识别风险和优化护理来降低成本, 但还有许多其他潜在的应用. 一个例子是索赔评估. 考虑到中等规模的保险公司每年能收到大约100万美元的索赔，人工核实索赔是一个繁琐的过程 每年有70万份医院索赔. 使用人工智能算法来确定哪些索赔可能是欺诈性的，可以过滤掉需要进一步人工审查的索赔，从而节省大量资金. A similar methodology could be used to pre-authorize medical procedures; this is likely to be viewed as a benefit by consumers, 谁已经习惯了让非专业的第三方供应商立即拒绝这些请求.

  Other examples include using AI to determine appropriate treatment based on inputs; a Toptal Projects team worked with Preventia集团 开发“预防护理者”应用程序, 它使用人工智能来帮助护理人员追踪药物, 记录医疗访问, 并创建患者状况快照，与医生和研究人员分享. 这种技术可以以简单直观的方式减轻护理人员和医疗专业人员的挑战.

• 物联网. 物联网在与医疗保健相关的连接设备中发挥了主导作用. 这类设备中随处可见的包括可穿戴健身追踪器和智能手表, 到2020年，智能手表的销量将接近6700万只, 同比增长11%.7%，预计为 到2025年，仅智能手表的销量就将超过2.5亿只. 监测单位可以提供 向医疗保健提供商提供的数据 保险公司在提醒佩戴者和其他人注意正在发生的不良健康事件，甚至以预防的方式提醒他们，这是非常宝贵的. 智能手表被认为可以让用户了解不稳定的心跳和高血压, 或者表明心脏病发作或中风等心脏相关疾病.

  自从智能手表兴起以来, 许多其他物联网设备已经进入医疗保健市场，因为它们能够将辅助技术与实时监控相结合，产生可用于提供解决方案和建议的数据. 这不仅可以改善病人的健康, 它还可以降低医疗成本，简化流程. 远程物联网监测设备的功能已经包括跟踪血压和血糖的变化, 植入式血糖监测, 用于哮喘患者的可追踪吸入器, 评估心率异常, 等等......。. 在农村地区，对远程患者管理(RPM)的需求尤其迫切, 哪里的医院正在关闭，医疗服务提供者可能离得很远.

  目前，患者和医生对非侵入式RPM的接受表明，保险公司有机会推动更广泛的采用. A 2017年的图形 由CRF Health(现为Signant Health)创建的报告指出:

  • 71%的医疗保健专业人员选择RPM, 穿戴。, 护理人员协作工具对患者体验和护理协调影响最大.
  • 62%的患者表示，跟踪并向医生发送数据的RPM设备将帮助他们控制病情.
  • 40%的老年人希望获得提醒医生和护理人员的技术.

  

  当然, 除了专注于消费者协作之外，物联网在医疗保健领域还有一系列应用. 在医院, 心脏监测器和脉搏血氧仪是连接在一起的设备，当病人出现健康问题时，它们会提醒医务人员. 但即便如此，它们也只能与最终用户和它们所处的环境一样好. Kyle Kotowick是Invicton Labs的首席执行官和创始人, 这是一家加拿大公司，负责咨询和开发与物联网相关的原型, 他是Toptal网络的成员. 他指出……的重要性 强大的产品设计, 因为像医院监控器这样不断触发假警报的产品很快就会失去最终用户的信任. 这是医疗保健领域物联网的普遍真理, 考虑到有缺陷的设备也会失去在个人消费者层面广泛采用所需的信任.

  采用物联网并不是解决医疗保健行业猖獗问题的灵丹妙药, 尤其是在可负担性和安全性等问题上. 但人们普遍认识到，卫生供应方面的变化不仅迫在眉睫，而且是必要的, 保险公司将探索各种途径将责任转移给其他利益相关者，这是理所当然的.

  而人工智能和物联网是医学进步的两项前沿技术, 还有其他类型的信息技术正在不断地被研究和试验，以用于医学. 增强现实(AR)是一个已经显示出红利的探索领域. Toptal与 猞猁股本 为骨科医生开发新一代手术工具, 通过将AR与传统的外科技术相结合，可以实时使用. 通过提供精确的尺寸，允许外科医生将全息图固定在骨骼上，以便在手术室进行测量, 这个平台 将允许医院和外科医生增加手术量并降低硬件成本, 同时也改善了病人的治疗效果.

大流行造成的变化.e.消费者行为的转变和对新规范的接受

2019冠状病毒病大流行促使医疗保健领域发生了许多变化，其中许多变化是不得已而为之. 提供者别无选择，只能将远程医疗作为一种选择. 虽然这是之前医疗机构所关注的, 它不被视为优先事项, 尽管病人很感兴趣. 事实上，在大流行之前 2019年医疗保健消费主义状况 报告揭示了一些令人大开眼界的结果:

• 大多数受访者, 83%, 说他们对接受医疗服务提供者的虚拟护理很感兴趣.
• 与此同时，只有17%的人报告说他们可以使用它.
• Healthcare provider priorities clearly diverged from those of patients; only 27% of provider executives surveyed said that offering a variety of virtual access points was a high priority.

此外，保险公司本身也对远程医疗设置了障碍. Dr. 赖特还在Toptal播客中指出，在大流行之前, “保险公司为在线访问和亲自访问支付的费用并不相同.这使得医生不愿意推荐远程医疗预约, 特别是考虑到实施安全可靠的视频通话过程所需的初始启动成本.

然而, 除了加快新形式的获取轨迹并表明它可以成功完成之外, 大流行还暴露了医疗保健系统中存在的断层，持续的危机加剧了这些断层. 其中最关键的是缺乏额外的产能, 这种情况只会恶化，因为医生, 护士, 由于职业倦怠，其他卫生工作者离职的人数也创下了纪录, 慢性人员配备不足, 还有一种即使冒着生命危险治疗病人也不被重视的感觉. An 2021年4月 study by 健康care jobs marketplace Vivian found that 43% of 护士 were considering leaving their jobs in 2021; that figure is 48% among intensive care unit workers. 另一项民意调查 by 华盛顿邮报 而凯撒家庭基金会在2021年3月进行的一项调查则更加糟糕:十分之三的医护人员曾考虑过离开这个行业, 超过一半的人被烧毁了, 60%的人表示，大流行带来的压力损害了他们的心理健康.

保险公司, 这种资源稀缺，加上由于COVID-19的长期后遗症，这些国家的系统中可能会有更多的病人. 这包括患有这种疾病并正在处理由此产生的健康问题，如肺部和心脏问题的人. 然而, 因为大流行和随之而来的封锁, 医院或紧急护理能力减弱, 以及缺乏可用的医疗人员, 许多人不得不推迟治疗新的或慢性疾病. 另一些人没有得到诊断，因此病情随着时间的推移而恶化，现在需要更广泛的医疗干预.

新的护理模式和提供者的引入使本已高度分散的系统更加分散. 问题就在这里:为了确保顾客能得到他们所期望的照顾, 保险公司可能会发现，让这些客户在他们的医疗保健中发挥更大的作用不仅是理想的，而且是必要的. 然而，消费者可能会觉得，考虑到他们支付的保费, they should not have to take on so much of the 健康care burden; they also have more avenues to explore with regard to 健康care and treatment. 一个更容易接受的方法可能是，将这一重心定位为让消费者对自己的医疗保健有更大的决定权，而不是让保险公司替他们做决定.

竞争压力

竞争正从各个方向蚕食着健康保险行业, 保险公司在确定战略方针以获得竞争优势时，有许多因素需要考虑. 考虑:

1. 保险公司正在与那些拥有更积极品牌形象的公司竞争，而这些公司没有许多消费者与健康保险联系在一起的负面含义.
2. 消费者在医疗保健方面有更多的选择，这些选择可能涉及保险，也可能不涉及保险. 虽然在保险领域本身确实存在很高的进入门槛, 尤其是年轻的消费者似乎愿意探索超越传统产品的医疗保健理念. 他们认为远程医疗是一个可行的选择, 人们可以去沃尔格林，期望得到合格的医疗服务. 他们的演算可能进一步延伸到医院不能在医疗紧急情况下拒绝他们的理解.
3. 围绕联邦政府在医疗保健方面角色的政治是不确定的, 最近的选举表明，没有什么是可以预测的. 单一付款人医保的可能性似乎不大, 但COVID-19大流行对美国人口健康的影响可能会以不可预见的方式改变计算结果.

改变人口结构

随着越来越多的婴儿潮一代加入医疗保险计划, 健康保险公司必须努力通过瞄准可能没有在雇主资助的医疗保健中成长的坚实基础的新受众来增加会员, 因为他们一直生活在一个可以选择ACA的世界里. 年轻的消费者也表现出对企业社会责任的关注. 他们更有可能欣赏你, 工作, 并从他们认为有道德的公司购买商品. 正如调查显示的那样，目前人们对健康保险公司的看法并非如此.

与此同时，我们也不能忽视千禧一代和Z世代的影响. Z世代消费者出生在90年代末和21世纪初，占美国消费者总数的40% 截至2020年. 这些人对价格很敏感, 数字原生, 并且习惯于说出自己的需求. 对保险公司来说, 这意味着要努力吸引那些不仅会货比三家寻找最佳保险选择的人群, 但也会在网上与广大观众分享他们的经验, 让医疗保险公司有责任确保他们不会因为错误的原因而受到宣传.

在医疗保健方面，年轻消费者也受到疫情的最大影响. TransUnion Healthcare的2020年患者财务体验调查 33%的Z世代受访者和29%的千禧一代表示，他们的医疗保险受到了疫情的影响, 相比之下，X一代有18%，婴儿潮一代有12%. 更大的影响很大程度上是由于推迟了非必要的护理和失去了医疗保险. 这些人口结构的变化可能会影响保险公司对政治领域变化的关注程度. 州议员和联邦议员对医疗保健都有自己的看法, 正如选民的人口结构决定了他们的政策, 因此，保险公司也必须适应不断变化的法律法规.

健康保险公司需要克服的潜在障碍

消费者的不信任

医疗保险公司非常不受欢迎, 净好感度为-32, 这一分数与2009年经济衰退期间的大型银行相当 仅略高于制药公司. 多年来，这种强烈反感的原因已经被记录在案, 基于以下几点:

1. 预先存在的条件

   a. 在ACA于2010年通过之前, 在公开市场上寻找医疗保险是一种充满焦虑的经历，许多人会留在他们的工作地点，只是为了有一个保险计划. 这在很大程度上是由于过程的复杂性:每份申请都有许多页要填写，详细说明过去的每一次医疗过程, 每一次过去的疾病, 每一个药物, 过去和现在. 疏忽可能意味着由于患者忽略提及“先前存在的疾病”，可能会否认后来的诊断,，而许多人被排除在外只是因为他们 披露了既存状况.

   b. 如果一个人有保险，然后被诊断出患有疾病, 这个人很可能无法更改保险计划，因为没有其他公司会接受他们作为客户.

   c. 即使有ACA的改革, 保险公司已经找到了绕过既存状况禁令的方法. 例如, 一些公司将患有某些疾病的高成本患者所需的药物归入更昂贵的一类, 为了使他们基本上负担不起，并促使患者转向另一家对这些药物收费更低的保险公司.

   

2. 自动拒绝索赔或授权程序

   a. 接受医生建议的治疗的病人可能会发现其保险公司拒绝批准该治疗, 尽管这似乎是必要的. A 2017年12月研究 来自美国医学协会(AMA)的数据显示，86%的医生报告说，在过去五年中，事先批准的药物有所增加, 51%的人说他们有了显著的增长. 医生们还指出，教育保险公司的审查医生很令人沮丧, 谁可能不熟悉所涉及的专业. 其他从业人员认识到，保险公司设置了障碍，以阻止使用. 拒绝索赔是另一种消磨病人耐心的常见做法.

   b. 拒绝批准的程序可以预料到，医疗从业人员可能会先发制人，不建议具体的测试，因为确定保险不会涵盖这些测试. 在同一份AMA调查中, 超过90%的受访医生表示，事先授权对患者护理有负面影响, 要么拖延治疗，要么导致患者放弃治疗.

   c. 这些看似武断的否认让医生和病人都感到沮丧. 这加深了消费者的印象，即保险公司主要关注的是收取他们的赔款，而不是支付所需的医疗费用.

3. 官僚迷宫

   a. 消费者不仅要面对医疗保险流程中固有的大量低效问题, 但医生们也陷入了困境, 通常要花几天时间才能获得必要的医疗治疗许可. 患者在与严重疾病作斗争的同时，试图促进他们的治疗，这让他们感到不满，因为他们需要这么多时间来处理多层次的批准, 大量的文书工作, 积极跟进测试和扫描结果, 等等......。.

4. 难以理解的条款

   a. Health insurance policies are difficult to parse even for those well-versed in the language and terminology; for a layperson, 对每项条款含义的混淆可能是深刻的. 复杂性与理解网络内与网络外的确切参数和限制有关, 根据服务或药物不同的免赔额, 哪种共保适用于哪种服务, 等等......。, 导致民众不断做出低效的财务决策. 一项由 美国医学协会杂志 从2015年开始，研究了选择健康保险计划的复杂性，发现只有14%的参保成年人能回答有关其政策成本分摊特征的四个简单的选择题. 大多数人无法估计 医疗服务费用.

   

5. 缺乏透明度

   a. 倡导与医疗费用相关的价格透明的人士指出，医疗服务的价格因许多因素而差异很大:州, 地区, 医疗提供者, 病人是否有保险, 等等......。. 医疗保健可能是少数几个消费者不知道测试有多重要的领域之一, 访问, 或者手术要等到事后才会收费, 这就阻止了他们研究治疗的价格. 联邦政府一直在推动价格透明化. 1月1日生效的一项关键规定, 2022, 要求保险公司向投保人提供所覆盖医疗服务的价格和费用分摊信息. 2019年哈佛哈里斯民意调查显示，88%的美国人认为应该要求医院和保险公司披露价格, 这些医院和保险公司一直在起诉联邦政府有关价格透明度的规定.

6. 复杂的政策可能会让患者陷入困境

   a. 我们已经谈到了围绕任何健康保险政策细节的混乱，以及参保人往往不清楚每个条款的影响. 然而，即使是那些仔细研究这些细节的人，也会发现自己面临着意想不到的医疗账单. Examples include patients who make sure their surgery and physicians performing that surgery are covered by insurance only to discover later that the anesthesiologist was out of network; the practice of balance billing, 包括治疗，但保险支付的金额低于医生或医院收取的费用, and that extra cost is directed to the patient; and retrospective denials, 在这种情况下，保险公司预先授权一项服务，但随后拒绝索赔. All of these are exacerbated by the fact that 健康care is governed by highly inelastic demand; when patients need an emergency medical procedure, 他们通常既没有时间也没有精力去比价.

成本

2010年，在ACA之前，没有保险的美国人是46人.500万年. 《欧博体育app下载》通过后，这一数字开始大幅下降.e.(大流行前)约为2900万. 那些没有保险的人, 74%的人认为高成本是主要原因, 尽管联邦政府为ACA下的计划提供补贴. 没有保险的其他原因包括“不需要或不想”,”“报名太困难或令人困惑,"和"找不到满足需求的计划.”

ACA的一个目标是降低消费者的成本, 因为保险公司不能再根据性别收取不同的费率, 健康, 等等......。. 然而，费率和免赔额有所增加，以至于2018年表示难以在个人市场找到负担得起的保险的成年人比例上升到42%, 从2016年的34%.

大流行只会使问题恶化. A 2020年12月调查 AccessOne对美国成年人的调查指出，66%的受访者表示，他们担心到2021年他们将负担不起医疗费用. 截至2020年8月，约有1200万美国人因疫情失去了医疗保险, 根据经济政策研究所.

高工资和管理费用

健康保险公司最初的使命是为所有人提供负担得起的高质量医疗服务，而不是盈利. 蓝十字蓝盾是最早的大型保险公司之一, 一个接受任何人并向每个人收取同样费用的非营利组织. 不管是非营利性的, 然而, 企业在如何花钱方面几乎没有什么保障, 尤其是在高管薪酬方面. 消费者经常感到惊讶的是，即使是非营利组织也没有限制他们可以支付的工资或日常开支. 整体, 首席执行官们的薪水通常都在数千万美元以上，无论他们的财务状况如何, 即使在2021年，这些公司本身也报告了数十亿美元的利润.

安全问题

消费者担心自己的健康数据遭到泄露，这是可以理解的, 因为医疗保险行业是黑客寻求敏感和有价值的医疗和金融数据的主要目标. 安全漏洞并不罕见. 2020年报告的医疗数据泄露事件比2009年以来的任何一年都多, 当时美国卫生与公众服务部被要求开始发布这些数据 其网站数据. 2015年受到影响的公司包括Anthem, 2016年的蓝十字蓝盾, 2020年实现福利回收.

虽然网络安全是各行各业的威胁, 由于以下几个原因，消费者可能会对其健康记录的保护感到特别不安:

1. 敏感和个人信息. 严格执行有关医疗信息的联邦隐私法是有原因的. 不保密的惩罚是严厉的:消费者担心他们的个人医疗信息会落入坏人之手. 尽管许多疾病的社会污名已经消除, 消费者不愿意成为被接受的测试案例，他们不希望自己的数据被泄露. 敏感的情况可能包括名人想要保守癌症诊断的秘密，或者员工担心他们的雇主会发现他们的疾病不经常发作，但偶尔需要休假. 在上述任何一种情况下，数据泄露对个人生活的影响都可能是毁灭性的.

2. 勒索软件攻击的可能性. Recent ransomware attacks have not targeted any one industry; entities affected have ranged from large food conglomerates to IT firms to entire towns. 这些攻击产生了深远的影响，导致整个企业关闭, 但对医疗保健相关系统的攻击将是灾难性的. 潜在的情况可能涉及医院无法进行预定的手术，因为无法获得保险信息和授权, 或者一个病人因为同样的问题而错过了期待已久的预约.

3. 服务中断. 医疗文件的盗窃或信息的黑客攻击很容易以各种方式在系统中造成混乱. 而勒索软件攻击则完全关闭了企业, 盗窃或黑客攻击可能会以一种他们可能直到后来才意识到的方式影响患者. 数据的改变, 例如, 可能会导致病人被送去做错误的检查或手术, 或者得到不准确的测试结果. 保险数据被盗可能会造成不便，例如患者必须重新提交他们的信息和历史记录, 或者，如果时间敏感的医疗保健问题不能得到解决，就会带来灾难.

这些场景说明了整个医疗保健行业最严格、最可靠的安全措施的重要性. The interconnectedness of patient data also plays a role; a 健康 insurance company may have relatively tight cybersecurity barriers in place against attacks, 但在一个小医生的办公室里却缺乏同样的东西, 例如, 当信息被传递时，会产生巨大的影响吗. 这个问题没有简单的答案: Gleidson Nascimento他是Toptal人才网络的DevOps和网络安全专家， 笔记“黑帽子(黑客)是一个全球分布的网络，不受传统工作方式的限制, 新工具和自动化本身并不能消除威胁.”

健康保险公司也不能幸免于网络攻击，而且已经发生过数据泄露事件，这说明它们需要升级技术堆栈，并聘请真正的专家来降低风险, 制定完整的安全解决方案, 并接受最新的技术培训，以应对不断变化的网络攻击.

重塑的努力

健康保险公司是如何重塑品牌的?

而不是保持狭隘的定义, 一些医疗保险公司正着手将自己重新定位为更广泛意义上的医疗保健公司. 这种情况已经发生在这个垂直行业的其他玩家身上. 例如，沃尔格林(Walgreens)采用了一种新的愿景，即通过技术实现以消费者为中心的医疗保健生态系统，而不仅仅是一家药房零售商, 来德爱(Rite Aid)正在进行革命性的改造，将自己定位为“治疗心灵的整体健康目的地”, 身体和精神,“根据它。 2020年11月新闻稿 宣布变更.

医疗保险行业内部的兼并和收购一直很活跃, 2021年宣布的交易如下:

• Centene以2美元收购Magellan Health.20亿美元，从而扩大其在行为健康方面的足迹.
• UnitedHealth Group以130亿美元收购Change Healthcare.
• 信诺(Cigna)收购紧急护理远程医疗提供商MDLIVE的交易，收购价格未公开.
• Anthem收购波多黎各领先的医疗保险优势计划MMM Holdings.

在较小的范围内, 安泰于2019年与苹果合作，为其会员提供一款有补贴的苹果手表，该手表预装了安泰独家的iOS健康应用程序，以帮助消费者更好地管理自己的健康和生活方式. 每一次收购或合作都证明了健康保险公司正在制定的战略，即超越传统的传统健康保险，进入医疗保健的其他领域.

另一个推动变革的因素是人们的看法. 消费者并非没有注意到，大流行期间，最大的医疗保险公司报告了创纪录的利润. 《欧博体育app下载》 2020年8月报告 这些巨大的利润与小型和农村医疗实践形成鲜明对比，这些医疗实践的预算很有限，几乎无法维持运营. 因为大多数消费者只会看这些数字，而不会考虑在大流行后的环境中，保险公司未来可能面临的成本, 他们可能会简单地将这些信息添加到他们对保险公司已经很差的看法中.

为了反驳这一观点，健康保险行业的游说机构公布了一份报告 2021年初的广告活动 题为“关心改变一切”.“由美国健康保险计划组织牵头, 该运动旨在展示健康计划如何“共同努力，提供负担得起的、可获得的医疗和覆盖.一些人将这场预算至少为1000万美元的广告闪电战归类为音盲，因为许多美国人更担心失去医疗保险和高昂的医疗费用，而不是保险公司在帮助抗击疫情方面所发挥的作用.

其他保险公司也在致力于组织转型. 尤其是安塞姆公司，它正在从一家健康福利公司转变为一家健康领域值得信赖的终生合作伙伴.“它的既定目标是简化医疗体验，并继续投资建立他们的数字平台.

前进的道路

健康保险公司如何克服不信任，抓住机遇?

日益激烈的竞争, 消费者的不信任, 以及非常负面的声誉:这些障碍将削弱健康保险公司的增长能力和满足股东需求的能力, 尽管他们正享受着创纪录的利润. 为了抓住机会，在很大程度上依赖于消费者的购买, 保险公司需要有一个有凝聚力的战略计划，考虑到消费者不信任的基础. 该计划可考虑以下方面:

1. 为新观众重塑自我.

   a. 年轻的消费者, 尤其是Z世代, 不像老年人那样对健康保险有极端负面的联想吗. 他们一直只知道一个“奥巴马医改”下的世界,在那里，保险不公正的故事仅仅是轶事. 尽管他们中的大多数人仍处于父母保险覆盖的年龄, 那些拥有自己政策的人可能会处理某些效率低下的问题，但不会像aca出台前那些最严重的违规行为那样. 以全新的方式瞄准这些受众, 保险公司可以满足年轻人群的需求:以数字形式, 专注于健身和心理健康, 最重要的是, 提供最大的便利. 这些人也会为了方便而放弃隐私, 因为他们习惯于提供私人信息来获得回报或利益. Z世代只知道与那些用数据换取服务的公司有关系.

   b. 这种心态给保险公司提供了一个机会，通过明确通过人工智能或物联网设备共享数据对他们的好处，来重置与这部分消费者的关系. 鼓励参与将比仅仅提出要求获得更多的支持, 尽管强调数据共享的预防和整体健康益处的营销更能引起Z世代的共鸣.

   

2. 突出明显的好处.

   a. 对物联网某些方面持怀疑态度的消费者可能仍然认为其他方面是积极的, 这些应该是所有营销工作的首要和中心. 例如, 消费者认为，拒绝预先授权请求和治疗后索赔是保险公司利用没有医疗背景的第三方供应商反复无常地裁决索赔的一种构想. 从这个角度看, 利用人工智能根据科学和事实客观地做出这样的决定将是一个受欢迎的变化.

   b. 对于在座的各位, 福利可能采取与Z世代类似的激励形式. 苹果手表的安泰保险计划, 例如, 提供个性化的健康建议，以换取数据跟踪, 以及通过达到活动目标来兑换礼品卡的选项.

   c. 研究证实，如果数据传输对用户有好处，用户对数据传输的接受度就会更高. MuleSoft在2021年的一份报告中指出，如果保险公司使用来自可穿戴设备和其他智能设备的第三方数据能降低保费，近44%的受访者表示可以接受. The willingness to adopt such practices increased with youth; for younger, 18至34岁的数字原生消费者, 这个数字是62%.

   d. 提供定制计划也可以说服反对者参与数据共享, 如果这个选项真正考虑到消费者的具体需求. 通过使用个人和统计数据来提供定制的计划, 保险公司可以向消费者保证，他们得到了满足自己需求的最佳计划.

3. 承认过去的错误.

   a. 研究表明，当医生犯了最严重的医疗错误时, 如果向他们道歉，病人更有可能原谅他们. 然而，因为他们害怕承担责任, 医院不会让医生做出这种姿态, 往往让受委屈的病人和他们的家人更加愤怒. 那些掩盖过去与患者关系的保险公司，现在又要求这些患者的信任，如果不承认有罪，他们将面临一场艰苦的战斗.

4. 拥抱数据公司的未来.

   a. 健康保险公司可以访问的数据可能比任何其他医疗保健实体都要多. 而最大的医院系统已经积累了大量的历史患者数据, 例如, 与保险公司收集的数百万会员的数据相比，这就相形见绌了. 大多数保险公司, 然而, 没有利用他们的数据挖掘能力吗, 除了使用算法来确定哪些消费者的保险可能更昂贵之外. 对消费者有利的方面可能还包括使用数据提供价格透明度，甚至降低成本, 对保险公司和病人都有好处.

当然, 在一个由科技驱动的世界里, 在进行任何类型的转换工作时，最关键的因素很简单:不要在计划的技术方面偷工减料.

成功取决于合适的团队和合适的技术

在不断变化的医疗保险领域，支撑一切的绝对是这样一个事实:第一次就把技术搞对是至关重要的. 如果把重点放在节约成本上，而不是什么对他们的成员和他们的客户体验是最好的，那么本文中讨论的每一个计划都可能产生灾难性的结果. 说到这一点, 保险公司必须制定和维护一份全面的计划清单，以保持会员的优先地位. 其中许多将以科技为重点, 找到知识最渊博、经验最丰富的技术团队将是成功的关键. 经常, 组织将很大一部分资源分配到品牌和营销工作上，首先揭开新平台的面纱，然后推广新平台的推出, 一个新的应用程序, 或者一种新型的数字体验. 然而，如果缺乏技术, 这些资源不仅被浪费了，而且还失去了获得目标用户支持的机会, 可能永远. 我是Invicton实验室的Kyle Kotowick 笔记“在一个高风险的环境中，可靠性至关重要. 从电源到无线连接，每个组件都需要无缝工作. 从工程的角度来看，这是最难解决的问题之一.”

在以下几个关键领域，这一问题对医疗保健尤其严重:

1. 信任. 用户需要确信他们的应用程序将被用于预期和声明的目的，而不是与他们作对. A 2018年福布斯文章 说明了潜在的风险:一款跑步应用程序的数据显示，一名因工伤而获得保险赔付的丹麦女性比她声称的要活跃得多. 她的报酬被削减了一半, 这就引发了保险公司是否有权使用物联网设备数据的问题. 在这种情况下，用户正在进行欺诈. 仍然, 可以想象，在许多情况下，患者有理由希望对医疗信息进行高度保密(例如.g.(精神健康治疗)不被用来拒绝或改变服务或保险范围. 用户需要这些保证的另一种情况与跟踪运动或食物摄入的设备有关. 虽然消费者可能希望鼓励他们做出健康的选择, 如果他们担心保险公司可能会利用有关不良选择或久坐不动的生活方式的数据来提高保费，他们就不太可能参加保险.

   公司怎样才能融入能够产生消费者信任的元素呢? 一种方法是关注透明度, 标志着消费者在收到治疗后的账单时不会有不愉快的意外. 而不是仅仅对政府的定价指令做出反应, 保险公司可以通过提供应用程序来传达积极的意图，这些应用程序可以让患者方便地查找信息. “My doctor is recommending a specific test; how much will it cost me after my deductible?这可能是病人会问的一个典型问题. 目前, 消费者需要知道他们的免赔额, 他们离实现目标还有多远, 他们对某一种医生的共付费用是多少, 等等......。. 开发一款为患者进行这些计算的简单应用程序并不容易, 考虑到需要从各种来源获取信息. 然而, 这种解决方案将有助于说服消费者，保险公司会考虑到他们的利益，并且相对于对具有合适专业知识的技术人才的投资，保险公司将获得可观的回报.

   他们也可以借鉴一些最值得信赖的品牌，比如苹果. 苹果支付, 例如, 比Google Pay的推出更让人兴奋, 尽管它们具有类似的功能和产品. 根据2019年 《欧博体育app下载》 article “为什么苹果比谷歌更受信任??”在一个充斥着“假新闻”和数字泄露的时代，消费者正在信任赤字中行事. 因此，他们越来越不信任大型科技公司和大品牌. 然而，随着时间的推移，苹果通过自己的行动建立了信任. 与那些将消费者数据货币化、操纵用户体验的科技公司不同, 在数据保护和隐私方面，苹果(苹果)已经押下了赌注, 其中一个广告说, “我们认为，你永远不应该质疑你的隐私.“然而，为了使这一地位发挥作用，它需要得到正确技术的支持.

2. 用户体验. 有问题或需要立即帮助的患者没有兴趣在电话上无休止地等待. 许多公司已经转向聊天机器人等技术作为解决方案, 但设计糟糕的聊天机器人比什么都没有更糟糕. 它们对AI的依赖要求开发者在这方面有足够的经验，知道什么可行，什么不可行, 能够超越死记硬背的解决方案.

   这也是苹果擅长的另一个领域. 而他们的产品本身就拥有非常忠实的追随者, 该公司以用户至上的用户体验来支持这一点, 以无缝和有针对性的方式使用技术，优先考虑透明度. 这一点可以在苹果商店中看到, 员工迎接顾客的地方, 用平板电脑登记, 让他们随时了解他们在协商过程中的进展. 苹果体验的其他更先进的基础元素包括，苹果早期决定将客户服务完全交给内部，而不是依赖第三方机构. 事实上, 外包对后端功能很有帮助, 但是对于面向客户的角色, 更深入地了解公司及其使命是建立稳固的客户关系所不可或缺的.

   由于新冠肺炎疫情和保持社交距离的要求，一些技术被推到了最前沿. 这包括前面提到的聊天机器人, 哪些在消费者首选的沟通渠道中排名较低，但在大流行期间使用加速. 医疗保健领域的聊天机器人尤其充满了潜在的问题，因为它们处理敏感和紧急的事情，依靠人工智能和机器学习来理解症状并提出建议. 健康保险公司可能不会提供医疗服务提供者会提供的诊断, 但通过有效地使用聊天机器人，让消费者的生活更轻松，而不是把他们推到没完没了的自动电话菜单上，仍然可以赢得好感. 技术先进的聊天机器人可以为消费者带来好处的场景包括帮助他们快速获取计划信息或回答账单问题.

3. 安全. 当涉及到与相关业务及其客户的健康相关服务时，缓解安全问题至关重要. 在网络安全中使用区块链技术被认为是一种最佳实践, 鉴于其在各行业的广泛应用. 区块链, 哪种本质上是一种加密保护的共享记录保存, 在医疗保健领域有非常多的应用程序, 从申请索赔和跟踪医疗记录到防止保险欺诈. 因为保险需要许多中介机构的协调, 使用区块链技术来确保记录安全可能会改变游戏规则. 它的应用程序还将帮助保险公司满足特定计划的新的互操作性要求，即保险公司通过实施和维护一个安全的患者访问门户，与患者共享健康数据.

   区块链和其他安全相关技术需要专门研究这些领域的专家, 比许多其他科技领域更重要, 考虑到黑客和其他犯罪分子找到渗透整个系统的新方法的速度. 因此, 不管他们使用的是什么平台, 处理实施的技术人才需要精通最新的方法，以应对安全威胁的增加.

4. 医疗保健知识需求. 对于许多医疗保健项目来说，技术经验和专业知识可能还不够，因为存在许多细微差别(例如.g.(如紧迫性、法规遵从性、隐私法). 医疗保健的另一个相关方面是理解错误可能导致灾难性后果, i.e. 这可能会导致严重的疾病或死亡.

   公司可能会发现自己花费了大量时间来寻找具有先进技术背景和经验的IT员工, 同时具有足够的医疗保健经验，了解有关医疗保险的细节. 在这种情况下，引进全职人才在财政上根本没有意义, 尤其是在找到拥有这些特定技能的人变得越来越困难的情况下. Toptal已经看到了这一点 人才严重短缺 在与医疗保健和生命科学领域的客户合作时亲身体验. 饰演希拉·马奥尼·朱尔斯, 生命科学人才平台LifeSciHub联合创始人, 笔记, 最有资格的人可能不会回应传统的招聘启事, 但是他们可能“……非常愿意为项目的特定元素做出贡献，他们可能会产生最大的影响。.“使用按需人才模式可以提供精通医疗保健的自由职业者，他们掌握最新的方法，可以根据需要用于特定的开发或设计任务.

5. 与值得信赖的医疗保健提供者结盟. 通过与消费者信任的医疗机构结盟，医疗保险公司将得到很好的服务. 根据 HealthSparq的2020年度消费者信心基准研究, 74%的受访者表示，在医疗机构中, 他们最信任自己的主治医生. 通过招募医生，让会员对自己的健康有更多的自主权, 保险公司可能会比他们单独行动发出这些劝告获得更多的牵引力. 医生还可以帮助患者了解他们可以使用的新的数字工具，以跟踪他们的医疗数据并记录健康或健康指标.

   结成像这样的长期联盟, 健康保险公司需要将自己树立为可信赖的顾问，促进透明度和数字创新, 作为了解最新技术进步并愿意投入实施所需资源的精明伙伴.

结论

对于健康保险公司, 利用人工智能的潜在好处, 物联网, 医疗保健领域的其他尖端技术也是不可否认的. 所有适用于医疗保健提供者的积极结果-降低成本, 主动改进治疗, 药物依从性和管理, 减少错误和并发症, 更快的诊断和治疗, 减少不必要的检查——这与保险公司做出与会员健康相关的决策有关. 医疗领域的联网设备市场很大程度上尚未开发，有巨大的增长空间. 在一个 2019年MarketsandMarkets报告专家预测，全球医疗物联网市场将从72美元增长.从2020年的50亿美元降至188美元.到2025年将达到20亿美元，复合年增长率为21%.

然而, 这些机会伴随着警告，消费者需要被说服在他们的健康管理中发挥更重要的作用. 通过明智地使用激励措施和保证数据不会被用于不利目的，可以实现更高水平的参与. 这种推出的关键是需要依靠了解所涉及风险的人工智能和物联网开发专家，在第一时间就把它做好, 并具有开发和实施无错误解决方案的经验和知识. 他们还应该意识到通过将区块链与人工智能相结合来协同使用技术的机会, 例如, 因此，作为一种技术的实施正在被推出, 它并没有过时. 我们承诺只使用最优秀的技术人才，并决心帮助消费者重新构想他们对健康保险公司的看法, 即使是最大的保险公司也可以开辟出一个未来，在这个未来中，他们可以回到自己的根源，并被依赖为一个真正值得信赖的健康合作伙伴.